Жилье в кредит теперь не страшно ч. 1

Благодаря новым поправкам в закон «Об ипотеке» заемщики стали более защищенными.

Пример.

Дмитрий Н. во время кризисной обстановки в стране оказался в сложной ситуации. Небольшой бизнес перестал приносить доход. Двухкомнатная квартира под Москвой, взятая в ипотеку стала непосильной ношей.

Решение было однозначным — отдать ключи от квартиры банку. Квартира была поставлена на продажу. Работники банка обещали ее продать и остаток средств перечислить на текущий счет. В конечном счете деньги так никто и не перевел, а спустя пару месяцев банк объявил о долге в 20 тыс. долларов.

Жилье было продано по стоимости в два раза ниже рыночной и этого просто не хватило для погашения кредита.

Такие неприятные истории встречаются довольно часто.

Сегодня распространены случаи, когда заемщик берет 1 млн. руб. в кредит на 15 лет, а в итоге, когда происходит обращение взыскания лишается всего: жилья, платежей, которые вносил по ипотеке, первоначального взноса и еще остается должен такую сумму денег.

К сожалению, таких случаев сотни, ведь ипотечный кредит превышает среднемесячный доход в 50 и более раз, поэтому даже не значительное увеличение долга делает его непосильной ношей для заемщика.

С этого года такие ситуации должны значительно уменьшиться или вовсе изжить себя.

Согласно поправкам в ФЗ «Об ипотеке»:

банк, после обращения взыскания, принял заложенное жилье в собственность, размер долга которого не превышает суммы долга на момент взятия заемщиком ипотеки, то, в данном случае, с него снимаются все оставшиеся долги.

Здесь конечно тоже не все так гладко для заемщика:

• не возвращается первоначальный взнос (10-20 % от стоимости жилья);
• несколько лет исправной уплаты ипотеки теряются для заемщика (не малая доля %).

Некоторые эксперты считают, что в законе все же есть некоторые недоработки, которые недобросовестные банки могут использовать:

1. Не решен вопрос о том, что списание долга для заемщика — это материальная выгода, которая должна облагаться налогом на доходы физических лиц.
2. Для прояснения ситуации необходимо внести поправки в Налоговый Кодекс о случае, когда заемщику прощается долг и это не считается материальной выгодой, так как он ее физически не получит.
3. Недобросовестные кредитные организации могут обойти поправку в законе. Вторые торги могут пройти с помощью фиктивного покупателя, который приобретет квартиру по стоимости старта торгов. В данном случае недвижимость будет считаться проданным с торгов, а не оставшимся за кредитором и здесь закон не будет действовать и несчастный заемщик останется должен всю сумму долга.

Согласитесь, здесь есть над чем еще поработать?!

Эксперты советуют:

1. Закрепить полное право заемщика на реструктуризацию. Кредитор идет на встречу заемщику и разрешает рациональным способом пережить временные трудности. Чаще всего заемщик продолжает свои выплаты по кредиту.
2. Определить конечный размер долга на уровне 110 % от первой оценки квартиры. Сделать это нужно для тех случаев, когда банк во время не подает на заемщика в суд и за это время набегают большие пени и штрафы. За это время и за время судебных разбирательств сумма долга может увеличиться в 2,5 раза.

Помните, что до тех пор, пока квартира находится в залоге у кредитной организации, она и считается ее собственником, поэтому все действия (сдача в аренду, продажа, прописка) согласовывайте с ней.

Читайте продолжение во второй части Жилье в кредит теперь не страшно ч. 2